為大力發(fā)展科技金融，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，中國工商銀行福建省分行（以下簡(jiǎn)稱“福建工行”）緊扣業(yè)務(wù)發(fā)展主線，高標(biāo)定位銳意進(jìn)取，履行國有大行職責(zé)，主動(dòng)下沉市場(chǎng)調(diào)查研究，扎實(shí)推進(jìn)科技金融各項(xiàng)工作，通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新解決企業(yè)痛點(diǎn)，為科技型企業(yè)解決“融資難”問題。

【案例背景】

近年來，通過資金獎(jiǎng)勵(lì)、融資支持、技術(shù)改造、品牌培育等措施，福建省漳州市孵化培育了一批科技型企業(yè)，其中國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)962家，專精特新“小巨人”企業(yè)25家、省級(jí)專精特新中小企業(yè)157家。為支持科技型企業(yè)發(fā)展，福建工行漳州分行深入市場(chǎng)調(diào)研并發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部存在諸多問題，如，科技型企業(yè)普遍存在經(jīng)營情況不穩(wěn)定、缺乏抵押物；傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)時(shí)間跨度大、額度低，難以滿足企業(yè)的融資需求；風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)測(cè)算下“不敢貸”“不愿貸”等。

以某企業(yè)為例，該企業(yè)管理體系和財(cái)務(wù)制度成熟、自主研發(fā)能力較強(qiáng)、管理人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，正處于蓬勃發(fā)展期，雖然已通過房產(chǎn)抵押和設(shè)備租賃獲取一定數(shù)額的融資，但無法滿足研發(fā)、人才員工成本、購置機(jī)器設(shè)備等日益增長(zhǎng)的費(fèi)用投入，企業(yè)面臨融資難、融資貴難題。福建工行漳州分行認(rèn)真梳理該企業(yè)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展中的不平衡、不匹配問題后，以工商銀行“主動(dòng)授信”政策為抓手，與該企業(yè)達(dá)成合作。之后，福建工行漳州分行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，迅速復(fù)制推廣經(jīng)驗(yàn)，截至今年9月末，福建工行漳州分行共上報(bào)2批次“主動(dòng)授信”客戶15戶，授信額度5.5億元，實(shí)現(xiàn)提款3戶，另有3戶正在辦理業(yè)務(wù)中，有望于年內(nèi)提款。福建工行漳州分行目前正在組織上報(bào)第3批次“主動(dòng)授信”工作。

福建工行助力科技型企業(yè)解決融資難題

【做法與經(jīng)驗(yàn)】

主動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。開展科技型企業(yè)“主動(dòng)授信”工作，建立符合科創(chuàng)企業(yè)的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)、授信模型，整合多渠道對(duì)企業(yè)進(jìn)行畫像，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，優(yōu)先安排信貸額度，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，開通授信、放款綠色通道。根據(jù)區(qū)域科技型企業(yè)的需求與特點(diǎn)，推出“科創(chuàng)貸”“科擔(dān)貸”等專屬產(chǎn)品，為納入福建省科技廳科技型企業(yè)名單的客戶提供專項(xiàng)融資；堅(jiān)持“全產(chǎn)品+全周期”，一體推進(jìn)“股、貸、債、保”產(chǎn)品服務(wù)，重點(diǎn)跟進(jìn)國家發(fā)改委第一、第二批次科技型企業(yè)項(xiàng)目融資清單服務(wù)營銷，通過投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)與企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，在對(duì)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款的基礎(chǔ)上為企業(yè)配套相關(guān)的票據(jù)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資服務(wù)等，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。

健全組織架構(gòu)。建立健全科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和規(guī)劃部署。成立科技專營團(tuán)隊(duì)，統(tǒng)籌制定任務(wù)目標(biāo)、梳理下發(fā)清單、推進(jìn)工作計(jì)劃等；在科技土壤肥沃、市場(chǎng)前景良好的區(qū)域成立科技支行，不改變支行傳統(tǒng)經(jīng)營模式，引導(dǎo)支行聚焦當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)等新客群的營銷支持力度；重視科技人才培養(yǎng)，加強(qiáng)產(chǎn)品宣導(dǎo)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，積極參與行內(nèi)組織的科技金融賽道競(jìng)賽，以賽促學(xué)，培養(yǎng)一批懂業(yè)務(wù)的營銷人才；構(gòu)建相對(duì)獨(dú)立的集中化科技金融業(yè)務(wù)管理機(jī)制，強(qiáng)化前中后臺(tái)協(xié)同，充分發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)和示范作用。

明確政策保障。用足用好行內(nèi)FTP激勵(lì)、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量?jī)?yōu)惠、信貸規(guī)模等政策支持及科技型企業(yè)項(xiàng)目技術(shù)改造補(bǔ)貼、專利權(quán)質(zhì)押貼息、專精特新企業(yè)貸款貼息等財(cái)政貼息政策；制定合理、精細(xì)的KPI考核及專業(yè)考核，加大激勵(lì)措施，壓實(shí)各層級(jí)主體責(zé)任，充分調(diào)動(dòng)全行上下干事熱情；推廣科技部、工信部推出的“創(chuàng)新積分制”政策，從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)中，篩選形成備選企業(yè)名單，為其發(fā)放科技創(chuàng)新再貸款；積極宣傳，與客戶抓緊對(duì)接，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)加快貼息落地，減少企業(yè)融資成本，為科技型企業(yè)提供良好的融資環(huán)境，助力其壯大發(fā)展。

配套盡職免責(zé)。工商銀行總行推出《科創(chuàng)企業(yè)信貸從業(yè)人員盡職免責(zé)管理辦法》等相關(guān)文件，規(guī)定了盡職免責(zé)的領(lǐng)域、對(duì)象、范圍及具體做法，細(xì)化了兩大類六小類的盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。通過詳盡、客觀的免責(zé)事項(xiàng)，消除信貸從業(yè)人員“不愿貸”“不敢貸”的想法，建立“敢貸愿貸”長(zhǎng)效機(jī)制。

【成效與啟示】

在融入地方發(fā)展大局，推動(dòng)“科技金融”方面，福建工行持續(xù)發(fā)力，截至2024年9月末，福建工行國家高新企業(yè)貸款增量51億元，較年初增幅超11%，專精特新企業(yè)貸款增量50億元，較年初增幅超32%，專精特新“小巨人”企業(yè)實(shí)現(xiàn)提款21戶，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款增量超200億元，較年初增幅超31%。

未來，福建工行將持續(xù)突破創(chuàng)新，為更多有融資需求的科技型企業(yè)提供幫助，將致力于用差異化的金融服務(wù)滿足處于不同生命周期的企業(yè)需求，以金融力量推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，做好五篇大文章，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動(dòng)能。（文/圖 工商銀行福建省分行）

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